Prefeitura bate recorde no microcrédito
05/12/2005 -
Trabalho
A Prefeitura de São Paulo - por intermédio da Secretaria Municipal do Trabalho que administra a organização da sociedade civil com interesse público (OSCIP) São Paulo Confia/Crédito Popular Solidário - já concedeu 11.239 empréstimos em apenas 10 meses. De janeiro a outubro deste ano, a São Paulo Confia emprestou R$ 10.823.266,34 a pessoas de baixa renda que não conseguem acesso a crédito no sistema bancário tradicional porque têm restrições cadastrais (por exemplo, o nome consta no SPC ou Serasa), falta de comprovante de renda e não oferecem garantias de pagamento. A quantidade de empréstimos feitos neste período representa 38,9% do total de contratos assinados durante a gestão anterior, que foi de 28.892 operações.
Outro dado que surpreende é o volume de dinheiro emprestado: foram R$ 10.823.266,34 desde o início da atual gestão contra R$ 20.979.220 na administração anterior. Isso significa que, em apenas 10 meses, a São Paulo Confia concedeu 51,5% do total liberado no período de 2001 a 2004. O valor médio dos empréstimos concedidos este ano foi de R$ 963,01.
O Programa Crédito Solidário - São Paulo Confia é destinado a pessoas que tenham intuito empreendedor. Para participar, os interessados devem procurar uma das unidades do São Paulo Confia (veja relação de endereços abaixo) com documento de identidade (RG), CPF, comprovante de residência e tem de provar que já tem um empreendimento (negócio informal gerador de renda e de emprego) há mais de seis meses. Não é preciso apresentar CNPJ e nem inscrição na Prefeitura do empreendimento.
Não é possível conseguir o dinheiro sozinho. O empréstimo só é concedido para grupos formados por quatro a sete empreendedores (são os chamados grupos solidários). Nesses grupos são reunidas pessoas de diversos ramos de atividades (que não podem ter qualquer tipo de parentesco) que comprometem-se a garantir solidariamente, cada uma, o pagamento do crédito concedido a todos os integrantes. Na prática, o objetivo deste tipo de comprometimento é fazer com que cada empreendedor tenha responsabilidade, fiscalize e acompanhe o pagamento das prestações dos demais participantes do grupo (como se fosse uma espécie de fiador) sob pena de ter de arcar com o reembolso do valor total da prestação.
Uma vez formado o grupo, operadores de crédito da São Paulo Confia fazem um levantamento sócio-econômico de cada um dos empreendedores e respectivos empreendimentos. Antes de conceder o empréstimo é preciso verificar o perfil, o faturamento e as condições com que os negócios são administrados. Vale lembrar que é estritamente proibido usar o dinheiro emprestado para fins pessoais (como pintar a casa, pagar dívidas, fazer compras e etc). O crédito só é concedido que os participantes comprovarem que o dinheiro será utilizado para melhoria ou expansão do empreendimento.
Vencida esta etapa, os operadores de crédito emitem os cheques em nomes dos participantes (cada um com o valor solicitado). No entanto, apenas um boleto de pagamento do empréstimo é emitido com o valor total da prestação do grupo.
INADIMPLÊNCIA
Em janeiro de 2005, a São Paulo Confia tinha um déficit operacional três vezes maior que a sua arrecadação (ou seja, gastava-se três vezes mais do que se arrecadava). Essa situação foi corrigida pelos técnicos da Secretaria Municipal do Trabalho nos 10 primeiros meses deste ano (conseguiu-se o equilíbro entre receita e despesa). Agora, a São Paulo Confia está a caminho de buscar superávit em seus resultados.
A taxa de inadimplência também melhorou. Em dezembro de 2004, a São Paulo Confia tinha uma inadimplência geral de 3,56% contra 3,10% registrada em novembro deste ano. Isso porque a São Paulo Confia adotou uma nova estratégia para incentivar os inadimplentes a quitarem os débitos e incentivar os novos empreendedores a pagarem as prestações em dia.
Por exemplo: ao vencer o contrato, a Prefeitura oferece um novo empréstimo. Neste caso será avaliado a pontualidade do pagamento das prestações do contrato anterior. Se o contrato foi pago rigorosamente em dia, a São Paulo Confia oferece um bônus de 30% do valor do crédito anterior para os empreendedores. A porcentagem do bônus depende da análise da pontualidade dos pagamentos.
A iniciativa deu certo que o sistema adotado pelo São Paulo Confia foi avaliado e aprovado por técnicos da Caixa Econômica Federal, do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico-Social (BNDES) e da Secretaria Municipal de Finanças.
Para 2006, as expectativas são melhores ainda. Como as contas estão equilibradas, o BDNES já estuda a possibilidade de injetar dinheiro no São Paulo Confia.
"O dinheiro é para investir no negócio"
Depois de trabalhar 28 anos como pedreiro, Severino Luiz de Souza (com foto) resolveu montar seu próprio negócio. "Quando percebi que não ninguém dava emprego para velho, juntei minhas economias e montei uma papelaria", conta Severino, que já pediu seis empréstimos. O último, no valor de R$ 600, foi pedido no mês passado. "Esse dinheiro não é para comprar feijão e nem farinha. É para investir no negócio. Não gosto de pegar dinheiro em banco porque é muito complicado e os juros são muito altos", afirma. Ao lado da mulher Josefa de Miranda Souza (com foto), de 57 anos, Severino comanda com bom humor e espírito empreendedor a Papelaria Miranda, no bairro do Jardim Ângela, na Zona Sul.
Batalhador, Severino nasceu em Umbuzeiro, na Paraíba, e veio com a família para São Paulo em 1988. Casado, pai de seis filhos, ele orgulha-se de ter trabalhado como pedreiro na construção de Brasília (Distrito Federal). Aos 70 anos, completados no sábado (dia 3 de dezembro), Severino sonha em conseguir a tão sonhada aposentadoria. Há três anos, ele entrou com processo na Justiça reivindicando o benefício. "O importante é que, por enquanto, consigo pagar as minhas contas", revela.
Condições do Programa São Paulo Confia
Valores: de R$ 50 a R$ 5.000
Taxa de juros: 3,9% ao mês
Taxa de Abertura de Crédito (TAC): 2,5%, diluída nas parcelas
Forma de pagamento: semanal ou quinzenal, com prazo máximo de nove meses
Unidades de atendimento do São Paulo Confia
ZONA SUL
HELIÓPOLIS: Estrada das Lágrimas, 1777, no Bairro Heliópolis
Fone: 6169-9007
Bairros: Heliópolis, São João Climaco, Jardim Patente, Climax, Vila das Mercês
M.BOI MIRIM: Estrada do M. Boi Mirim, 4050, em Jardim Ângela.
Fone: 5834-0574
Bairros: Dulce, Figueira Grande, Jardim Guarujá, Jardim Copacabana, Jardim Planalto, Jardim Kagohara, Minininha, Nakamura, Novo Santo Amaro, Parque Europa, Santa Margarida, Vila Santa Lucia, Vila Nagib
ZONA LESTE
JARDIM DA CONQUISTA: Endereço: Travessa Somos Todos Iguais, 855, São Matheus
Fone: 6734-6844 Bairros: Iguatemi, Jardim da Conquista, Jardim São Rafael, Jardim Santo André, São Matheus
UNIÃO DE VILLA NOVA: Mercado Municipal de São Miguel Paulista. Avenida Marechal Tito, 565 - Pavilhão B - Box 2
Fone: 6131-3489
Bairros: Centro de São Miguel Paulista, Jardim Nair, Jardim Lapena, União de Vila Nova
JARDIM HELENA: Rua Rio Quebra Anzóis, 217, no Itaim Paulista
Fone: 6586-1179
Bairros: Jardim São Martinho, Jardim Romano, Jardim Maia, Parque Paulistano, Vila Helena, Vila Seabra, Vila Aimoré
ZONA NORTE
BRASILÂNDIA: Endereço: Avenida Deputado Cantidio Sampaio, 3666. - Bairro Brasilândia
Fone: 3923-6206
Bairros: Brasilândia, Carumbé, Elisa Maria, Jardim Guarani,Jardim Vista Alegre, Jardim Damasceno, Jardim Paraná, Jardim Paulistano, Largo do Japones, Parque Tietê, Vila Terezinha
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